Номинальный счет – это специальный банковский счет, который открывается одним лицом (номинальным держателем) для управления средствами другого лица (бенефициара). Такой счет используется в случаях, когда владелец средств не может самостоятельно распоряжаться деньгами.
Содержание
Основные особенности номинального счета
- Счет открывается на имя номинального держателя, но деньги принадлежат бенефициару
- Номинальный держатель управляет средствами в интересах бенефициара
- Банк знает о существовании бенефициара и характере операций
- Все операции проводятся с соблюдением законодательных требований
Когда используются номинальные счета
Основные сферы применения:
- Опекунство и попечительство (для управления средствами недееспособных или несовершеннолетних)
- Доверительное управление имуществом
- Корпоративные структуры (номинальные директора)
- Благотворительные и социальные программы
Отличие номинального счета от обычного
| Критерий | Номинальный счет | Обычный счет |
| Право распоряжения | Ограничено договором и законом | Полное у владельца счета |
| Ответственность | Перед бенефициаром и государством | Только перед банком |
| Контроль | Со стороны органов опеки или регуляторов | Обычный банковский контроль |
Правовое регулирование
В России номинальные счета регулируются:
- Гражданским кодексом РФ
- Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"
- Специальными нормативными актами ЦБ РФ
Важно знать:
Открытие номинального счета требует заключения специального договора и предоставления в банк документов, подтверждающих правомерность таких отношений. Номинальный держатель несет ответственность за правильное использование средств бенефициара.
